Risikolebens-Versicherung
Todesfallschutz
Die Risikolebens-Versicherung ist reiner Todesfallschutz – sie enthält keinen Sparanteil oder Vermögensaufbau.
Im Todesfall zahlt der Versicherer die vereinbarte Summe an die Begünstigten aus.
Diese Summe deckt Hypotheken, Darlehen oder laufende Kosten und bietet deinen Hinterbliebenen einen finanziellen Puffer.
Überkreuzversicherung
Überkreuzversicherung nutzen
Erbschaftsteuer optimieren
Grundsätzlich unterliegt die Auszahlung einer Risikolebens-Versicherung der Erbschaftsteuer, wobei die Höhe von der Vertragsgestaltung und den gesetzlichen Freibeträgen abhängt.
Wichtig:
Die Freibeträge können für Unverheiratete sehr niedrig sein.
Als Paar versichert man sich deshalb am besten gegenseitig mit einer Überkreuzversicherung.
Bei dieser Vertragsgestaltung fällt keine Erbschaftsteuer an, da die Auszahlung direkt an den Partner erfolgt und nicht in den Nachlass fällt.
Wir optimieren deine Police so, dass deine Hinterbliebenen die volle Leistung erhalten. Persönlich, digital und einfach.
Flexibilität je nach Lebenssituation
Garantien und Optionen
Deine Lebenssituation ändert sich ständig – von der Familiengründung bis zum Kauf einer Immobilie.
Daher sind Nachversicherungsgarantien und Verlängerungsoptionen essenziell:
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Nachversicherungsgarantie
Du kannst bei Ereignissen (wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Gründung einer Selbständigkeit) die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.
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Verlängerungsoption
Bei neueren Tarifen kann der laufende Vertrag vor Ende der Laufzeit auf Wunsch ohne erneute Gesundheitsprüfung verlängert werden.
Das ist besonders wertvoll, da ein neuer Vertrag im Alter sehr kostspielig wäre.
Vorteile der Risikolebensversicherung auf einen Blick
Reiner Schutz | Enthält keinen Sparanteil, daher niedrigere Prämien als Kapitallebensversicherungen.
Steuerfrei | Auszahlung unterliegt grundsätzlich nicht der Einkommenssteuer.
Erbschaftsoptimierung | Durch die Überkreuzversicherung entfällt die Erbschaftssteuer für Paare.
Flexibilität | Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung bei wichtigen Ereignissen.
Zusatzschutz | Option der vorzeitigen Leistungsauszahlung bei schwerer Erkrankung.
Beiträge und Zusatzschutz
Der Preis ist individuell
Die Höhe deines Beitrags wird durch Faktoren wie Alter, berufliche Tätigkeit und Gesundheitszustand bestimmt.
Als Raucher (auch E-Zigarette) zahlst du oft zwei- bis dreimal so viel.
Du giltst bei vielen Gesellschaften als Nichtraucher, wenn du mehr als ein Jahr rauchfrei bist – ein guter Grund, jetzt umzusteigen!
Zudem bieten hochwertige Tarife die Option der vorzeitigen Leistungsauszahlung bei schwerer Erkrankung. Dabei leistet der Versicherer bereits einen Teil oder die ganze Versicherungssumme, wenn absehbar ist, dass du voraussichtlich innerhalb eines Jahres versterben wirst.
Praxisbeispiel - Fall 1
Echte Entlastung im Notfall
Die Risiko-Lebens-Versicherung bietet echte und tiefgreifende finanzielle Entlastung, wie unsere Kundengeschichten zeigen:
Fall 1 -Vorsorge bei schwerer Krankheit
Ein Kunde, der weit vor der Erkrankung eine Police abgeschlossen hatte, erkrankte an Bauchspeicheldrüsenkrebs.
Dank der Option der vorzeitigen Leistungsauszahlung bei schwerer Erkrankung konnte die Familie durch eine Teilauszahlung noch eine gemeinsame USA-Reise unternehmen.
Die restliche Leistung wurde nach seinem Tod an die Hinterbliebenen ausgezahlt – ein unschätzbarer Dienst.
Praxisbeispiel - Fall 2
Mehr als nur Entschuldung
Ein Familienvater mit vier Kindern verstarb Mitte 40 an Herzversagen.
Die Versicherungsleistung ermöglichte es der Witwe, die eigengenutzte Immobilie sofort zu entschulden. Zudem konnte sie für jedes Kind eine Vermögensanlage in ETFs durch eine Einmalzahlung umsetzen und musste dank des Restbetrags nur Teilzeit arbeiten, um genügend Zeit für die Kinder zu haben.
Solche Beispiele unterstreichen, dass die unabhängige Beratung entscheidend ist, um die Höhe der Absicherung bedarfsgerecht zu ermitteln und die richtigen Zusatzoptionen zu wählen.
Die gesamte Abwicklung erfolgt 100% digital und papierlos. Wie genau unsere Zusammenarbeit funktioniert, erfährst du auf der Seite So arbeiten wir.